Калькулятор досрочного погашения кредита онлайн

Бесплатный онлайн-калькулятор досрочного погашения кредита. Узнайте, сколько вы сэкономите на процентах, как изменится ежемесячный платёж или срок кредита при внесении дополнительных платежей. Поддержка аннуитетных и дифференцированных схем, подробный график платежей.

Как работает калькулятор досрочного погашения?

При внесении платежа сверх графика банк направляет эту сумму на погашение основного долга. Проценты начисляются только на фактический остаток долга, поэтому после досрочного погашения переплата уменьшается. Калькулятор пересчитывает график по одному из двух сценариев: уменьшение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа.

Формула расчёта аннуитетного платежа

A = P × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1)

Где:

• A — ежемесячный платёж
• P — остаток основного долга
• r — месячная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
• n — оставшийся срок в месяцах

Примеры расчёта досрочного погашения

Пример 1: базовый кредит без досрочных

Условия: кредит 1 000 000 руб., ставка 12% годовых, срок 12 месяцев.

Расчёт:

1. Месячная ставка: r = 12 / 12 / 100 = 0,01
2. (1 + 0,01)^12 ≈ 1,126825
3. A = 1 000 000 × (0,01 × 1,126825) / (1,126825 − 1) ≈ 88 849 руб.
4. Переплата: 88 849 × 12 − 1 000 000 ≈ 66 185 руб.

Ответ: платёж 88 849 руб., переплата 66 185 руб.

Пример 2: досрочный платёж 500 000 руб. на 2-м месяце, уменьшение срока

Условия: те же, плюс досрочное погашение 500 000 руб. вместе со вторым платежом, стратегия — уменьшить срок.

Расчёт:

1. После 1-го месяца остаток долга: 921 151 руб.
2. После 2-го месяца и досрочного платежа остаток: 341 514 руб.
3. Платёж остаётся 88 849 руб., кредит закрывается за 6 месяцев вместо 12.
4. Переплата снижается до 27 712 руб., экономия около 38 474 руб.

Ответ: срок 6 месяцев, экономия около 38 474 руб.

Пример 3: тот же досрочный платёж, уменьшение платежа

Условия: те же, но стратегия — уменьшить ежемесячный платёж, срок остаётся 12 месяцев.

Расчёт:

1. Остаток долга после 2-го месяца и досрочного платежа: 341 514 руб.
2. Новый платёж пересчитывается на оставшиеся 10 месяцев: около 36 058 руб.
3. Переплата составит около 38 275 руб., экономия около 27 910 руб.

Ответ: новый платёж около 36 058 руб., экономия около 27 910 руб.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда выгоднее вносить досрочные платежи?

Чем раньше вы вносите дополнительный платеж, тем больше экономия. При аннуитетной схеме в первые месяцы большая часть платежа уходит на оплату процентов, поэтому досрочное погашение в первой половине срока дает максимальный финансовый эффект.

Что лучше выбрать: уменьшение срока или уменьшение платежа?

С математической точки зрения уменьшать срок выгоднее — проценты начисляются за меньшее количество месяцев, и итоговая переплата будет минимальной. Уменьшать платеж стоит только в том случае, если вам нужно снизить ежемесячную финансовую нагрузку из-за изменения доходов.

Как банк списывает досрочный платеж?

Банк направляет сумму досрочного погашения на списание основного долга. В день очередного платежа сначала списывается плановый платеж, затем — сумма досрочного погашения. Комиссии за сам факт досрочного погашения по закону взиматься не могут.

Можно ли вносить досрочные платежи каждый месяц?

Да, вы можете вносить любую сумму в любую дату. В нашем калькуляторе можно добавить несколько строк с досрочными погашениями, указав для каждого месяц и стратегию списания — график и экономия пересчитаются автоматически.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?

Нет, частичное или полное досрочное погашение не портит кредитную историю. Оно показывает вас как дисциплинированного заемщика, который управляет своим долгом.

Почему результат может слегка отличаться от графика банка?

Банки считают проценты по фактическим дням между платежами и учитывают переносы дат (выходные, праздники). Калькулятор использует стандартную месячную модель, поэтому расхождение в пределах десятков рублей на длинном сроке — это норма. Для сверки с банком используйте наш график как ориентир, а не копейку в копейку.

Связанные калькуляторы

Вам также могут быть полезны:

• Кредитный калькулятор — платёж и переплата по кредиту
• Калькулятор ипотеки — расчёт ипотечного платежа
• Калькулятор рассрочки — покупка в рассрочку без переплат