Калькулятор вклада по календарным дням

Рассчитайте вклад с датой открытия и реальной продолжительностью месяцев. Отдельно показаны начисленные проценты, остаток на вкладе и проценты, выплаченные на другой счёт. Модель не подменяет условия конкретного банковского договора.

Как настроить расчёт

1. Введите дату открытия, сумму, годовую ставку и срок в целых месяцах.
2. Выберите выплату процентов или капитализацию и периодичность: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно либо в конце срока.
3. Пополнение и снятие выполняются в конце каждого расчётного месяца после процентов, включая дату окончания. Снятие сверх остатка отклоняется.
4. При необходимости включите сценарий налога и задайте годовой необлагаемый лимит. Он не подставляется как действующий автоматически.

Формулы и порядок операций

Месячные даты привязаны к исходному дню открытия: для 31 января следующая дата — последний день февраля, затем 31 марта. Если срок не кратен периоду выплаты, оставшиеся проценты выплачиваются в дату окончания. Нет переноса на рабочий день. Банк может использовать другой график и округлять отдельные начисления до копеек, тогда результат будет отличаться.

Проверенные примеры

Выплата без капитализации

100 000 ₽, 10% годовых, открытие 1 января 2026, срок 12 месяцев, без пополнений и снятий. За 365 дней проценты составляют 10 000 ₽. На самом вкладе остаётся 100 000 ₽, отдельно выплачено 10 000 ₽, общий итог — 110 000 ₽.

Високосный февраль

100 000 ₽ при 10%, с 1 февраля по 1 марта 2024 года: 29 дней. Доход = 100 000 × 0,10 × 29 / 366 ≈ 792,35 ₽. Здесь нельзя заменить месяц 30 днями.

Капитализация каждый день

При 365 днях в одном невисокосном году и без потоков итог равен P × (1 + r/365)³⁶⁵. При месячной капитализации длины месяцев различаются, поэтому формула с одинаковыми 1/12 года используется только как отдельное приближение.

Налоговый сценарий

Проценты распределяются по календарным годам их зачисления или выплаты. Необлагаемая сумма определяется как 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку, действовавшую на первое число каждого месяца года. На незавершённый год итоговый лимит неизвестен. Введённый лимит формы применяется отдельно к каждому году сценария.

Модельная облагаемая сумма = max(0, проценты года − ваш лимит). В пределах соответствующей налоговой базы 2,4 млн ₽ применяется 13%, сверх — 15%; поле другой базы позволяет оценить добавочный налог. Не учитываются прочие вклады, особые исключения и перенос неиспользованных лимитов для долгосрочных вкладов. Результат не является налоговым уведомлением.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где искать проценты без капитализации?

В строке отдельных выплат. Общий итог включает и остаток на вкладе, и выплаченные отдельно проценты; они не теряются.

Можно ли поставить ставку 0%?

Да. Считаются только исходная сумма, пополнения и снятия, процентный доход равен нулю.

Как сравнивать доходность при пополнениях?

Смотрите денежные потоки и итоговый доход. Показатель эквивалентной годовой доходности в форме выводится только без потоков, на базе 365 дней; для сложного графика нужна оценка по датам потоков.

С какого дня начисляются проценты и когда движутся деньги?

Начисление идёт со дня после открытия до даты окончания включительно по фактическим дням 365/366 в соответствующем году. В конце каждого расчётного месяца сначала зачисляются или выплачиваются проценты по выбранному графику, затем выполняются пополнение и снятие, в том числе в дату окончания. Произвольные даты операций задать нельзя.

Как независимо проверить календарное начисление?

Откройте условный вклад 100 000 ₽ 01.01.2026 на один месяц под 10% без пополнений и снятий, проценты — в конце срока. До 01.02.2026 модель насчитает 31 день: 100 000 × 10% × 31/365 ≈ 849,32 ₽. Если проценты выплачиваются отдельно, остаток останется 100 000 ₽, отдельная выплата будет около 849,32 ₽, а общий итог — 100 849,32 ₽.

Чем ежедневная капитализация отличается от ежемесячной выплаты?

При ежедневной капитализации проценты каждого дня присоединяются к остатку и участвуют в следующем начислении. При выплате отдельно они на вклад не возвращаются. Выберите нужные режим и периодичность; для неполного последнего периода остаточные проценты всё равно зачисляются в конце срока. Промежуточные начисления не округляются до копеек, поэтому возможна разница с графиком банка.

Как проверить пополнения и снятия без влияния процентов?

Укажите ставку 0%, начальную сумму 100 000 ₽, срок 2 месяца, пополнение 10 000 ₽ и снятие 5000 ₽ в конце каждого месяца. Внесено будет 20 000 ₽, снято 10 000 ₽, итоговый остаток — 110 000 ₽. Снятие выполняется после пополнения; если доступного остатка недостаточно, форма отклонит расчёт.

Почему налоговый сценарий не равен уведомлению ФНС?

Он использует один введённый необлагаемый лимит для каждого календарного года и другую базу соответствующей группы, но не собирает данные всех банков. Для незавершённого 2026 года окончательный годовой лимит ещё неизвестен; значение по умолчанию не подтверждает его. Не моделируются специальные исключения и перенос неиспользованного лимита долгосрочных вкладов. Общий итог вклада показан до вычета сценарного налога.